Evropská komise zveřejnila v září 2025 čísla, která mohou změnit váš pohled na vlastní bankovní účet. Jen v roce 2023 proběhlo v EU více než 2,5 milionu změn účtů, avšak rozdíly mezi státy jsou obrovské – zatímco v Rumunsku bylo zamítnuto až 85 % žádostí, v Česku šlo o jednotky procent. K tomu se otevřely téměř 2 miliony základních platebních účtů, které musí být podle směrnice dostupné všem, a míra zamítnutí se držela na pouhých 1,2 %. Pokud tedy máte pocit, že jste na banku odkázáni a nemáte možnost volby, čísla dokazují opak – jen málokdo tyto možnosti skutečně využívá.
Transparentnost poplatků
Směrnice o platebních účtech (PAD) zavazuje banky k používání jednotné terminologie a přehledných výpisů poplatků. To není jen formalita – v praxi to znamená, že poplatek za výběr hotovosti, vedení účtu nebo převod musí být označen všude stejně, ať už si vybíráte účet v Česku nebo ve Španělsku. Banka vám navíc musí jednou ročně zdarma poskytnout kompletní přehled všech poplatků, které jste zaplatili. Pokud jste tento dokument loni neviděli, máte právo jej okamžitě vyžadovat – absence výpisu je porušením evropského práva.
Pro spotřebitele je zásadní také existence srovnávacích webů spravovaných státem. Většina zemí EU už takové stránky provozuje, kde lze vyhledat a porovnat nabídky účtů podobně jako letenky. V Česku tuto roli plní portál ČNB a pravidelně se aktualizuje. Využitím těchto dat se dá snadno zjistit, zda vaše banka není o desítky procent dražší než konkurence. Například průměrný roční poplatek za vedení účtu v Německu činil 72 eur, zatímco v Bulharsku jen 18 eur.
Co když měníte účet
Čísla Komise potvrzují, že přesuny účtů jsou stále raritou. Od roku 2016 jich proběhlo 17,6 milionu, přitom jen v roce 2023 mělo EU více než 340 milionů aktivních účtů. To znamená, že změnu uskutečnilo méně než 1 % klientů ročně. Důvodem je obava z komplikací. Přitom mechanismus je jednoduchý: pokud chcete přejít k jiné bance, stačí podepsat žádost a nová banka má povinnost vyřídit převod všech trvalých příkazů i inkas do 13 pracovních dnů. Pokud to neudělá, máte právo na náhradu škody.
Zajímavostí je, že nejčastější příčinou zamítnutí žádostí o nový účet nejsou dluhy, ale AML/KYC pravidla – tedy nedostatečné ověření identity či pokus založit duplicitní účet. V praxi se vyplatí mít připravený platný občanský průkaz nebo pas a doklad o adrese, ideálně účet za energie. U cizinců banky často požadují i potvrzení o pobytu.
Co by se stalo, kdyby v Česku začalo měnit banku stejně aktivně 5 % klientů ročně, jako ve Švédsku? Znamenalo by to 500 tisíc převodů účtů ročně. Banky by musely dramaticky snížit poplatky, jinak by o klienty přišly. A právě proto EU klade důraz na snadnou mobilitu zákazníků – konkurence je totiž jediným účinným tlakem na zlevnění služeb.
Pokud tedy zvažujete změnu, doporučení zní jasně: nejdříve využijte oficiální srovnávač, poté podejte žádost u nové banky a předejte jí seznam všech trvalých plateb. Nemusíte vypovídat smlouvu u staré banky – o vše se postará nová.
