EBA shrnuje pokrok v AML/CFT dohledu
Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) zveřejnil dne 8. října 2025 závěrečnou zprávu, která mapuje přístupy vnitrostátních orgánů dohledu (NCA) k rizikům praní peněz a financování terorismu (AML/CFT) v bankovním sektoru EU. Hodnocení zahrnovalo 40 dozorových orgánů v letech 2018–2024 a tvoří základ pro činnost nové Evropské agentury pro boj proti praní peněz (AMLA).
Posílení dohledu
Většina NCA nyní uplatňuje strategii a plán AML/CFT dohledu založený na riziku, vytváří specializované útvary a upravuje své dozorové manuály. Cílem je zajistit jednotnost a účinnost kontrol. Praktický dopad je patrný například u českého Úřadu pro dohled nad finančním trhem, který od roku 2022 systematicky využívá rizikové hodnocení bank a cílené kontroly, což podle statistik MF ČR snížilo počet pochybení zjištěných při běžných auditech o 18 % ročně.
Zlepšení spolupráce
Orgány posílily výměnu informací s FIU, daňovými úřady a ostatními dozorovými institucemi. AML/CFT kolegia se stala účinným nástrojem mezinárodní koordinace. Prakticky to znamená, že banky, které působí v více zemích EU, nyní čelí jednotnějším kontrolám, a přístup k reportingu je transparentnější. Příklad: společnost působící ve 3 členských státech musela do poloviny roku 2025 aktualizovat své AML postupy v souladu s pokyny všech NCA – efektivní koordinace snížila duplicitní reporting o 27 %.
Přetrvávající výzvy
EBA upozorňuje na nedostatek odborného personálu, rozpočtová omezení a kumulaci s implementací nového rámce EU AML/CFT a sankčních režimů, které brzdí plnou harmonizaci praxe. Firmy se musí připravit na vyšší nároky na compliance týmy – v praxi to může znamenat navýšení kapacity o 15–20 % a školení zaměstnanců v AML pravidlech dle nejnovějších standardů.
Dopady pro banky a klienty
Celkové zlepšení efektivity AML/CFT dohledu v EU přináší vyšší právní jistotu, ale i nové administrativní povinnosti. Firmy musí pravidelně revidovat interní postupy a aktualizovat rizikové modely. Například česká banka implementovala nové softwarové nástroje pro sledování transakcí, což vedlo ke zrychlení identifikace podezřelých operací o 40 %. Klienti by měli očekávat transparentnější postupy při zakládání účtů a provádění platebních operací, včetně rychlejších žádostí o ověření identity.
Zpráva EBA ukázala, že některé menší členské státy zavedly digitální nástroje pro AML reporting, které umožňují automatické vyhodnocení rizik transakcí v reálném čase. Tato opatření mohou být inspirací pro české instituce a jejich klienty, kteří hledají efektivní způsob compliance s minimálním dopadem na operace.
Pro praktické situace platí: pokud banka působí ve více zemích EU, je vhodné implementovat jednotný AML compliance framework, což minimalizuje riziko sankcí a redundantního reportingu. V případě podezřelých transakcí doporučuje EBA rychlou interní eskalaci a konzultaci s FIU.
