Správa majetku už dávno není pouze o výnosech, diverzifikaci portfolia nebo plánování mezinárodních struktur. Stále důležitější roli hraje schopnost doložit původ majetku, vysvětlit významnější finanční převody a udržovat pořádek v dokumentaci. Právě v této oblasti sílí tlak regulátorů i finančních institucí, což se stále častěji dotýká také expatů a movitých rodin.
Podle výroční zprávy Finančního analytického úřadu za rok 2025 dosáhl počet oznámení podezřelých obchodů rekordní hodnoty 7 497, což představuje meziroční nárůst o 16 %. Současně pokračuje posilování dohledu a příprava na novou evropskou AML regulaci.
Pro většinu klientů to neznamená důvod k obavám. Znamená to ale jednu důležitou změnu. Otázky týkající se původu majetku, účelu převodů nebo struktury investic budou častější než v minulosti.
Proč se kontroly zpřísňují
Boj proti praní špinavých peněz se dnes nezaměřuje pouze na organizovaný zločin. Do popředí zájmu regulátorů se dostávají investiční podvody, zneužívání identity, sofistikované online podvody nebo složité mezinárodní převody finančních prostředků.
Evropa současně buduje nový systém dohledu prostřednictvím AMLA, evropského orgánu pro boj proti praní peněz. Finanční instituce proto investují do technologií, zlepšují kontrolní systémy a věnují větší pozornost původu prostředků svých klientů.
Z pohledu investora to znamená, že banka nebo investiční společnost může požadovat více informací než před několika lety. Nejde o nedůvěru vůči klientovi. Jde o součást prostředí, ve kterém dnes finanční sektor funguje.
„Největší riziko často nepředstavuje samotný majetek. Problém vzniká ve chvíli, kdy po letech chybí dokumentace vysvětlující jeho příběh.“
Monika Škubalová
Compliance Officer | Aisa International
Kde vznikají zbytečné komplikace
Ve většině případů nevznikají problémy kvůli nelegální činnosti. Mnohem častěji jde o běžné situace, ke kterým už klient po letech nedokáže dohledat potřebné podklady.
Typickým příkladem může být prodej nemovitosti v zahraničí, starší podnikatelské příjmy, dědictví nebo dlouhodobé investice realizované prostřednictvím několika různých institucí.
Komplikace se nejčastěji objevují u:
- mezinárodních převodů mezi účty v různých státech,
- dědictví nebo darů získaných v zahraničí,
- historických podnikatelských příjmů,
- převodů majetku v rámci rodiny,
- starších investičních účtů vedených u více institucí,
- majetkových struktur budovaných řadu let bez jednotného plánu.
Výroční zpráva FAÚ navíc upozorňuje na pokračující růst investičních podvodů a zneužívání moderních technologií včetně nástrojů využívajících umělou inteligenci. To vede finanční instituce k větší opatrnosti při ověřování klientů i jednotlivých transakcí.
Klid má dnes vysokou hodnotu
Většina investorů sleduje výnosy, inflaci nebo vývoj trhů. Stejně důležitá je ale schopnost svůj majetek kdykoliv doložit a jednoduše vysvětlit.
Klient, který má přehlednou dokumentaci a rozumí vlastní majetkové struktuře, obvykle zvládá kontrolní procesy bez zbytečných komplikací. Nemusí zpětně dohledávat smlouvy, hledat potvrzení o převodech ani vysvětlovat finanční historii pod časovým tlakem.
Dlouhodobé finanční plánování proto dnes zahrnuje nejen investiční strategii, ale také regulatorní odolnost. Majetek musí obstát nejen před trhem, ale i před stále náročnějšími požadavky finančních institucí.
💡 TIP: Uchovávejte kupní smlouvy, rozhodnutí o dědictví, dokumentaci k prodeji firem a potvrzení o zdanění příjmů výrazně déle, než vám ukládají běžné archivační povinnosti. Hodnota těchto dokumentů často roste s časem.
ZÁSADNÍ VAROVÁNÍ:
Čím více zemí, účtů a finančních institucí je do správy majetku zapojeno, tím vyšší bývá pravděpodobnost doplňujících dotazů. Největší komplikace nevznikají kvůli samotnému majetku, ale kvůli chybějící nebo nekompletní dokumentaci.
Co doporučujeme udělat
- Zkontrolovat, zda máte dokumentaci ke všem významným majetkovým událostem.
- Bezpečně archivovat smlouvy k prodejům nemovitostí, firem a obchodních podílů.
- Uchovávat podklady vysvětlující účel větších přeshraničních převodů.
- Pravidelně revidovat strukturu rodinného majetku.
- Aktualizovat finanční plán s ohledem na mezinárodní souvislosti.
FAQ
1. Proč finanční instituce požadují stále více dokumentů?
Důvodem jsou přísnější požadavky na prevenci praní peněz, financování terorismu a dodržování sankčních pravidel.
2. Týká se ověřování i běžných investorů?
Ano. Povinnost ověřovat klienty a původ finančních prostředků se vztahuje na široké spektrum finančních služeb.
3. Kdy vznikají nejčastější komplikace?
Nejčastěji při převodech větších částek, investicích do zahraničí, dědictví nebo prodeji významného majetku.
4. Jak dlouho je vhodné dokumentaci uchovávat?
Prakticky co nejdéle. U některých majetkových událostí může být potřeba doložit původ prostředků i po mnoha letech.
5. Dotýká se zvýšený dohled také expatů?
Ano. Klienti s majetkem, příjmy nebo investicemi ve více jurisdikcích bývají prověřováni podrobněji.
6. Jak se na přísnější kontroly připravit?
Mít přehled o původu majetku, uchovávat důležité dokumenty a pravidelně revidovat celkovou strukturu rodinného bohatství.
