Naše peněženky, investice a spoření odhalují více, než si myslíme. Česká národní banka 20. srpna 2025 zveřejnila data, která potvrzují, kam se valí peníze českých domácností. Nárůsty v řádu desítek procent u některých finančních produktů zřejmě překvapily i ty nejzkušenější finančníky. Proč si Češi berou o 66 % více úvěrů, ale do investic proudí jen zlomek těchto peněz? A co to znamená pro vaši finanční budoucnost?
Jak se mění investiční chování?
Zatímco se v Evropě hovoří o krizi, data z českého trhu mluví jasně: investujeme více než kdy dřív. Objem pokynů k nákupu cenných papírů, které prošly přes finanční zprostředkovatele, vyskočil o neuvěřitelných 36,3 % na 65,4 miliardy Kč. Je to signál, že Češi už nejsou jen spořiví, ale stávají se aktivními investory. Celkový počet smluv u investičních služeb dosáhl téměř 375 tisíc, což dokládá, že nejde o jednorázový trend, ale o skutečnou změnu myšlení. Klienti dnes jasně preferují dynamické investiční produkty s vyšším potenciálem zisku před konzervativním spořením, které nestačí na inflaci.
Mnozí expati a čeští investoři vnímají aktuální situaci jako příležitost, nikoliv jako riziko. V praxi to znamená, že se vyplatí aktivně přehodnotit své portfolio a zvážit přechod od méně výnosných produktů k těm, které mohou dlouhodobě zajistit růst. Nejde jen o akcie, ale i o fondy, které umožňují diverzifikovat riziko i s malými částkami. Investice se stávají nedílnou součástí plánování budoucnosti, nikoliv luxusním rozmarem pro bohaté.
Mýty a čísla: Proč rostou úvěry a penzijní spoření?
Pojištění si udržuje stabilní růst, předepsané pojistné se zvýšilo o 6 % na 44 miliard Kč. To ukazuje, že lidé si uvědomují potřebu chránit svůj majetek a zdraví. Co je ale skutečně šokující, je nárůst spotřebitelských úvěrů. Jejich objem se meziročně vyšvihl o 66,1 % na 255,4 miliard Kč. A zde přichází ten pravý „WOW“ efekt: na každou korunu, kterou Češi investují prostřednictvím zprostředkovatelů, připadá více než 4x tolik peněz, které si půjčí. Toto srovnání staví finanční priority do zcela jiného světla.
Mnozí si peníze půjčují na bydlení, rekonstrukce nebo spotřební zboží, což je přirozené. Nicméně takto dramatický nárůst úvěrů vyvolává otázky o finanční gramotnosti a udržitelnosti zadlužení. Právě v tomto bodě je role zkušeného poradce neocenitelná. S ohledem na rostoucí úrokové sazby je klíčové, aby si klienti uvědomili, že levné peníze jsou minulostí. Co by se stalo, kdybyste si vzali úvěr bez důkladné analýzy a vaše příjmy se snížily? Mnoho rodin by se dostalo do dluhové pasti. Právě proto je nutné se zaměřit na celkovou finanční stabilitu, nikoliv jen na úrokovou sazbu.
Podobně i doplňkové penzijní spoření, s nárůstem příspěvků o 35,3 % na 4,9 miliardy Kč, potvrzuje, že Češi se zajímají o zajištění na stáří. Lidé začínají chápat, že spoléhat se pouze na státní penze je příliš riskantní. Díky daňovým výhodám a možnosti získat příspěvek od státu se penzijní spoření stává jedním z nejefektivnějších nástrojů pro dlouhodobé spoření. Nárůst je zde jasným signálem, že klienti hledají řešení pro své penzijní plány a chtějí mít jistotu.
Díky datům ČNB a našim bohatým zkušenostem s klienty v EU a UK víme, že finanční poradenství není jen o prodeji produktů, ale o edukaci a dlouhodobém partnerství. Pomáháme našim klientům s orientací v těchto turbulentních datech a převádíme je do praktických strategií.
