Logo

Dohledová praxe EBA

autor: | Pro 7, 2025

Postřehy, Téma dne

EBA

Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) zveřejnil zprávu za rok 2024, která přináší konkrétní výsledky sbližování dohledu v EU. Text shrnuje rizika likvidity, úrokového rizika, zajištění, připravenosti nástrojů řešení krizí a digitálních financí, a poskytuje praktické poznatky pro instituce, které chtějí optimalizovat kapitálovou efektivitu a snížit regulatorní riziko.

Praktická zjištění dohledu

V roce 2024 EBA v rámci Evropského dohledového kontrolního programu (ESEP) identifikovala nízkou kvalitu dat, nedostatečné scénáře zátěžových testů a nekonzervativní plánování obnovy jako hlavní překážky pro efektivní dohled. Firmy, které implementují doporučení EBA, mohou snížit kapitálovou náročnost a zlepšit připravenost na krizové scénáře. Praktickým nástrojem je například pravidelné interní testování likvidity a scénářové modelování úrokového rizika, které umožní odhalit slabá místa dříve, než je odhalí regulátor.

Zajímavostí je, že EBA při řešení krizí (EREP) zdůrazňuje operativní připravenost bail-in a převodových nástrojů, přičemž přeshraniční závazky stále představují komplikaci. Instituce mohou využít simulace přeshraničních scénářů a připravit kontrolní seznam pro rychlé rozhodování v krizové situaci. Tyto kroky nejen zvyšují odolnost banky, ale také mohou pozitivně ovlivnit rating a důvěru investorů.

Digitální finance a AML/CFT

EBA rovněž vymezila dohledové priority pro emitenty ART a EMT podle připravovaného nařízení MiCA. Praktické kroky zahrnují zavedení interních kontrolních rámců pro digitální aktiva, průběžné monitorování rizik a školení zaměstnanců pro správu a hodnocení nových finančních produktů. V oblasti AML/CFT EBA monitorovala implementaci dohledu a identifikovala nedostatky v strategickém zaměření a konzistentnosti. Firmy by měly zhodnotit, zda jejich AML politiky zahrnují systematické hodnocení rizik klientů a pravidelné peer review procesů.

Konkrétní doporučení pro instituce zahrnují:

  • pravidelné zátěžové testy a aktualizace krizových plánů

  • implementaci přísnějších interních kontrol a scénářových analýz

  • průběžné školení zaměstnanců v oblasti digitálních aktiv a AML/CFT

  • využití EBA metodik a podpůrných nástrojů pro dohled

Instituce, které tyto kroky zavedou, nejen sníží regulatorní riziko, ale také získají lepší přehled o své kapitálové efektivitě a krizové odolnosti. Například simulace bail-inu v české bance ukázaly, že optimalizace kapitálové rezervy o 5–7 % může výrazně zlepšit reakční schopnost na potenciální ztráty.

Zpráva obsahuje i údaje o vzdělávacích aktivitách – EBA v roce 2024 realizovala 23 kurzů pro více než 3 100 pracovníků dohledových orgánů. Firmy mohou tyto materiály využít jako inspiraci pro vlastní interní školení, čímž se zvýší odbornost a připravenost týmu. Implementace těchto doporučení vede k jednotnému přístupu k rizikům, minimalizaci compliance incidentů a efektivnějšímu kapitálovému plánování.

Praktický dopad: správná implementace doporučení EBA pomáhá snížit pravděpodobnost pokut, zlepšit důvěru investorů a zajistit stabilitu operací i při stresových scénářích. Firmy se mohou připravit na přechod AML/CFT do kompetence nové EU Authority (AMLA) a harmonizovat procesy s evropským rámcem dohledových standardů.

The views expressed in this article are not to be construed as personal advice. Therefore, you should contact a qualified, and ideally, regulated adviser in order to obtain up-to-date personal advice with regard to your own personal circumstances. Consequently, if you do not, then you are acting under your own authority and deemed “execution only”. The author does not accept any liability for people acting without personalised advice, who base a decision on views expressed in this generic article. Importantly, where this article is dated then it is based on legislation as of the date. Legislation changes but articles are rarely updated, although sometimes a new article is written; so, please check for later articles or changes in legislation on official government websites, as this article should not be relied on in isolation.

Vyjádřené názory v tomto článku nelze považovat za osobní poradenství. Vždy se proto obraťte na kvalifikovaného, ideálně regulovaného poradce, který vám poskytne aktuální, osobní doporučení šitá na míru vaší konkrétní situaci. Pokud se rozhodnete jednat bez takového poradenství, činíte tak na vlastní odpovědnost a vaše jednání spadá pod režim „execution only“ (pouhá realizace pokynu bez poradenství). Autor nepřijímá žádnou odpovědnost za rozhodnutí osob, které se spoléhají na názory uvedené v tomto obecném článku bez personalizovaného poradenství. Je důležité si uvědomit, že pokud je článek datován, vychází z právních předpisů platných k uvedenému datu. Právní předpisy se mohou měnit a články jsou aktualizovány jen zřídka. Doporučujeme proto vždy ověřit případné novější články nebo změny legislativy na oficiálních vládních stránkách, protože na tento článek nelze spoléhat izolovaně.

Follow us on Social Media

Post written by:
Autorem článku je:

Monika Škubalová

Monika působí v oblasti compliance a prevence finanční kriminality, kde se specializuje na nastavování vnitřních pravidel a kontrolních mechanismů chránících firmu před finančními a regulatorními riziky. Má zkušenosti s poskytováním odborného poradenství a zaváděním procesů v souladu s legislativou. Aktivně se podílí na vzdělávání interního týmu a podporuje firemní kulturu odpovědnosti a transparentnosti.

Aisa International is the only financial advice service company specialising in advice for expats that is regulated as a Securities Trader in the Czech Republic, USA, and UK.

Get in touch today