Evropský boj proti praní špinavých peněz vstupuje do nové éry. Evropská agentura pro boj proti praní peněz (AMLA), která oficiálně zahájila činnost 1. července 2025, postupně přebírá koordinaci a dohled nad AML/CFT v celé EU. Plně operační bude v roce 2028, kdy začne přímý dohled nad přibližně 40 vybranými high-risk finančními institucemi s významnou přeshraniční aktivitou.
Tento vývoj přináší vyšší standardy transparentnosti, přísnější hodnocení rizik a harmonizovaná pravidla pro due diligence. Pro movité klienty a expaty s mezinárodními investicemi to znamená zvýšenou ochranu, ale zároveň i nutnost aktivně přizpůsobit své struktury – aby se vyhnuli zbytečným zdržením transakcí, pozastavení převodů nebo regulačním komplikacím.
Klíčové změny a jejich dopad na vaše aktiva
AMLA sjednocuje dohled, který dosud zajišťovaly národní autority s různou intenzitou. Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) připravil doporučení a technické standardy (RTS), které AMLA postupně přebírá a rozvíjí.
Hlavní body, které se vás týkají:
- Přísnější hodnocení rizik klientů – transakce budou detailněji posuzovány podle profilu rizika (nízké/vysoké). To ovlivní rychlost přeshraničních převodů.
- Přímý dohled nad vybranými institucemi – od roku 2028 se AMLA zaměří na nejvýznamnější high-risk subjekty s operacemi ve více členských státech. Pokud je váš správce nebo platforma mezi nimi, získáte vyšší úroveň transparentnosti a konzistence.
- Zvýšené požadavky na customer due diligence (CDD) – pravidelné aktualizace informací o původu majetku, zdrojích financí a beneficientech. Nedostatečná dokumentace může vést k dočasnému pozastavení transakcí.
- Harmonizované sankce – nově budou pokuty a opatření vymahatelnější i na úrovni fyzických osob ve vedení institucí.
Praktický dopad pro klienty s portfolii ve více zemích: Každý přeshraniční převod nebo změna struktury bude podrobněji kontrolován. Bez správně nastaveného CDD a koordinace dat hrozí zpoždění likvidity nebo nutnost dodatečných vysvětlení.
Co dělat již nyní? Praktické kroky k minimalizaci rizik
Příprava na plnou aplikaci nového rámce (zejména od 10. července 2027, kdy vstoupí v platnost jednotný AML rulebook) by měla začít co nejdříve:
Nejprve aktualizujte dokumentaci – zajistěte, aby údaje o původu majetku, beneficientech a transakcích byly kompletní a aktuální. To odpovídá budoucím regulačním technickým standardům (RTS).
Dále implementujte koordinovaný přístup – při investicích ve více jurisdikcích je klíčové mít jednotnou metodiku hodnocení rizik a sdílení relevantních informací. To výrazně snižuje riziko zpoždění.
Předcházejte problémům pravidelným monitoringem – identifikujte potenciální rizikové oblasti (např. partnery nebo struktury) dříve, než by mohly vyvolat otázky regulátorů.
A konečně strategicky plánujte přeshraniční transakce – s ohledem na ochranu osobních údajů i efektivní sdílení informací v rámci skupin. Správně nastavený proces umožňuje rychlé převody bez zbytečné administrativy.
Hypotetický příklad: Investor s nemovitostmi a fondy ve třech zemích, který zavede pravidelnou aktualizaci CDD a koordinaci dat přes nezávislého poradce, může snížit průměrné zdržení transakcí výrazně oproti standardní praxi – často až o desítky procent – a zároveň minimalizovat riziko regulačních zásahů.
Aisa International jako váš spolehlivý partner
Nový rámec AMLA a doporučení EBA mohou působit složitě. Aisa International funguje jako nezávislý průvodce, který nejen vysvětluje dopady, ale přímo pomáhá implementovat potřebná opatření.
Naše služby zahrnují:
- pravidelnou aktualizaci dokumentace a CDD,
- monitoring změn v regulacích,
- praktickou podporu při přeshraničních investicích a transakcích.
Klienti tak získávají finanční jistotu, vyšší bezpečí majetku a plnou kontrolu nad procesy – aniž by se museli stát experty na AML legislativu.
Tip na závěr: Nečekejte na rok 2027 nebo 2028. Začněte s aktualizací dokumentů a procesů CDD již dnes. Tím výrazně snížíte riziko jakéhokoli zdržení nebo komplikací v budoucnosti.
