Zajištění na stáří v Česku se mění rychle a mnozí investoři stále nevyužívají dostupné nástroje. Počet smluv k dlouhodobému investičnímu produktu (DIP) přesáhl 184 000, ale stále existuje riziko, že část kapitálu zůstává nevyužita nebo nesprávně alokována. Pro expaty a movité klienty je klíčové pochopit, jak mohou tyto produkty ochránit jejich majetek a zefektivnit dlouhodobé investice.
Tento článek vám ukáže konkrétní dopady růstu DIP na vaše portfolio, vysvětlí, jak investice do fondů, depozit či ostatních nástrojů ovlivňují vaše budoucí úspory, a poradí, jak správně nastavit strategii ve spolupráci s odborníky z Aisa International.
Proč je DIP relevantní právě pro vás?
Dlouhodobý investiční produkt je dnes nejrychleji rostoucí formou spoření na stáří v Česku. K 30. září 2025 bylo uzavřeno 184 327 smluv, přičemž průměrná investice činí 32 000 Kč na smlouvu a průměrné úspory na účastníka 160 000 Kč. Tento nárůst ukazuje, že stále více investorů rozpoznává potřebu systematického zajištění finanční budoucnosti.
Pro expaty a movité investory je zde klíčová otázka: jak správně rozložit kapitál mezi fondy, depozita a jiné investice tak, aby byl rizikový profil vyvážený a výnos optimalizován. Podle AKAT tvoří 89 % investic do fondů, 7 % do depozit a 4 % ostatní produkty. To znamená, že většina kapitálu je aktivně investována a potenciálně podléhá tržním výkyvům, což je třeba reflektovat v individuální strategii.
Praktický dopad: Pokud máte portfolio v objemu 500 000 Kč, přibližně 445 000 Kč může být alokováno do fondů s výnosovým potenciálem, zatímco 35 000 Kč je konzervativní depozitní složka. Toto rozdělení ovlivní nejen výnosy, ale i likviditu a daňové povinnosti v ČR i při mezinárodním zdanění.
Jak maximalizovat výhody DIP?
-
Zkontrolujte strukturu investice: Zjistěte, kolik vaše investice tvoří fondy, depozita a ostatní nástroje. Přehodnocení podílů může zvýšit efektivitu vašeho portfolia až o několik procent ročně.
-
Optimalizujte spolupráci se zaměstnavatelem: Zapojení zaměstnavatele může zvýšit objem investic a zlepšit daňové výhody. Například příspěvek 5 000 Kč ročně od zaměstnavatele může zvýšit roční výnos vašeho DIP o 0,5–1 %.
-
Vyhodnocujte pravidelně výkonnost: Fondy mají různé volatilní charakteristiky. Monitorujte průměrný výnos, poplatky a riziko, a případně alokaci upravujte.
Co by se stalo, kdybyste neřešili DIP strategicky? Vaše úspory by mohly být podhodnoceny inflací, výnosy sníženy vysokými poplatky a celkové zajištění na stáří by bylo nedostatečné. Správná strategie nejen chrání majetek, ale umožňuje i mezinárodní diverzifikaci a optimalizaci daní pro expaty.
Jak Aisa International pomáhá?
Naši experti analyzují vaše stávající investice a DIP produkty, nastaví optimální strukturu portfolia a navrhnou strategii, která minimalizuje riziko a maximalizuje výnos. Pro movité klienty a expaty je to často jediná cesta, jak mít komplexní kontrolu nad finanční budoucností bez složitého studia regulací.
Díky našemu přístupu budete přesně vědět, kolik investovat, kam směřovat kapitál a jak reagovat na tržní změny, aniž byste se museli stát odborníkem na penzijní produkty nebo regulace.
