Mezinárodní správa majetku často naráží na nečekanou bariéru – informační vakuum po úmrtí blízké osoby. Nové stanovisko České národní banky z dubna 2026 přináší zásadní posun v interpretaci bankovního tajemství. Pro vlastníky majetku v zahraničí a jejich rodiny to znamená šanci získat kontrolu nad daty i v situacích, kdy dědické řízení skončí dříve, než vůbec začne. Klíčem k úspěchu však není zákon, ale kvalita přípravy dokumentace.
Kdy banka poskytne informace bez rozhodnutí soudu?
ČNB nově stanoviskem vyjasnila situaci, která byla pro rodiny pozůstalých dlouhodobě kritická. Jde o momenty, kdy je dědické řízení zastaveno – typicky proto, že majetek zůstavitele je nepatrný nebo jde o procesní specifika. Dosud v takovém případě banky často odmítaly sdělit jakékoli informace o účtech s odkazem na ochranu soukromí klienta.
Podle aktualizovaného výkladu může banka poskytnout údaje chráněné bankovním tajemstvím i osobě, která formálně není „potvrzeným dědicem“ z rozhodnutí soudu, pokud prokáže, že by do práv zůstavitele vstoupila, kdyby řízení nebylo zastaveno. Rozhodnutí o tom, co je „dostatečný důkaz“, však zůstává výhradně na bance. > „Právo na informace o majetku v moderním bankovním prostředí nevzniká automaticky ze zákona, ale schopností předložit takovou strukturu důkazů, kterou banka akceptuje jako bezpečnou.“
Tento přístup dává bankám velkou moc, ale také zodpovědnost. Vyšší míru obezřetnosti, kdy finanční instituce vyžaduje více dokumentů, než je obvyklé, nelze bance podle regulátora vytýkat. V praxi to znamená, že bez precizní přípravy se rodina k informacím o zůstatcích nebo transakční historii prostě nedostane.
Jaké dopady má novinka na mezinárodní majetek?
U klientů s aktivy v několika jurisdikcích se tento problém násobí. Představte si situaci, kdy máte investiční portfolio v hodnotě 2 500 000 EUR vedené u technického providera v zahraničí, zatímco v České republice vlastníte pouze běžný účet s minimálním zůstatkem. Pokud české dědické řízení proběhne ve zkráceném režimu nebo je zastaveno pro nemajetnost, zahraniční správce může bez jasného potvrzení zablokovat přístup k datům na dlouhé měsíce.
Zpoždění v řádu 6 až 12 měsíců není v mezinárodním kontextu výjimkou. Při konzervativním zhodnocení portfolia může takové „informační sucho“ znamenat reálnou ztrátu na ušité příležitosti v desítkách tisíc eur. Ne kvůli pohybu trhů, ale kvůli neschopnosti včas reagovat na změny v investiční strategii.
💡 TIP: Banka nebude aktivně hledat cesty, jak vám vyhovět. Je na vás mít připravenou dokumentaci, která propojuje rodinné vztahy, závěť a soupis aktiv v jeden logický celek, který obstojí při právním prověření.
Pokud se o informace přihlásí více osob s protichůdnými zájmy, banka v rámci své povinnosti postupovat obezřetně komunikaci okamžitě uzavře. Pro expaty a movité osoby je proto kritické mít jasně definovaný oversight nad celou strukturou majetku, který není závislý pouze na jednom lokálním rozsudku.
Cesta k zajištění informační kontinuity
Změna postoje ČNB není automatickou propustkou k účtům. Je to výzva k revizi vlastního zajištění. Role nezávislého poradce v tomto procesu nespočívá v manuálním schvalování hlášení, ale v nastavení systému, který zabrání zablokování majetku.
-
Evidence mimo bankovní systémy: Seznam aktiv a právní tituly k nim musí být dostupné oprávněným osobám okamžitě, nikoli až po dotazu na banku.
-
Právní srozumitelnost: Závěť nebo svěřenské ujednání musí být koncipovány tak, aby byly srozumitelné i pro zahraniční compliance oddělení.
-
Nezávislá kontrola (Oversight): Pravidelná revize toho, kdo má k informacím přístup a zda jsou dokumenty aktuální vzhledem k novým stanoviskům regulátorů.
„Regulace neurčuje konečný výsledek správy majetku. Určuje pouze mantinely, ve kterých vítězí ten, kdo má kvalitnější přípravu.“
Tento posun v pravidlech bankovního tajemství je jasným signálem: ochrana soukromí zůstává prioritou, ale cesta k informacím se otevírá pro ty, kteří dokáží svou pozici doložit profesionálně připravenými podklady. Spolupráce s Aisa International v této oblasti zajišťuje, že vaše rodina nebude muset v těžké situaci bojovat s byrokratickým aparátem bank bez jasných argumentů.
FAQ
Kdy může banka sdílet údaje bez ukončeného dědického řízení? Může tak učinit v případě, že je dědické řízení zastaveno a žadatel bance dostatečně prokáže, že by se stal dědicem, pokud by řízení pokračovalo.
Co přesně znamená „dostatečně prokázat“ nárok na informace? Neexistuje fixní seznam dokumentů. Banka posuzuje každý případ individuálně a má právo vyžadovat vysoký standard důkazů, aby neporušila svou povinnost obezřetnosti.
Vztahuje se stanovisko ČNB i na mé účty v zahraničí? Stanovisko je závazné pro banky v ČR. Nicméně v rámci EU existují podobné tendence, ačkoli konkrétní postup se v každé jurisdikci liší podle lokálního práva.
Jak mohu předejít tomu, aby banka informace zablokovala? Základem je mít v pořádku „vlastnickou složku“ – aktuální závěť, přehlednou strukturu majetku a dokumenty prokazující rodinné vazby, které jsou v souladu s aktuální regulací.
Jak mi v této věci pomůže nezávislý poradce? Aisa International provádí strategický oversight vaší majetkové struktury. Pomáháme identifikovat slabá místa v dokumentaci, která by mohla vést k informační blokádě u technických providerů a bank.
