Blokace účtů? AML sílí napříč Evropou

autor: Monika Škubalová | Led 1, 2026

Evropská regulace proti praní špinavých peněz se postupně zesiluje – a pro movité klienty a expaty s majetkem napříč EU to znamená vyšší požadavky na transparentnost a dokumentaci. Banky a finanční instituce zvyšují opatrnost, což může vést k delším lhůtám pro ověření převodů nebo dodatečným dotazům na původ prostředků. Tento článek vysvětluje, co přináší aktuální vývoj AMLA a jak se na něj připravit, aby správa financí zůstala plynulá.

Proč se Evropa zaměřila právě teď?

Evropský orgán pro bankovnictví (EBA) v říjnu 2025 zveřejnil zprávu o fungování kolegií AML/CFT (pracovních skupin národních regulátorů pro přeshraniční instituce). Zpráva potvrzuje, že sdílení informací funguje, ale kritizuje nedostatky v rizikovém přístupu a koordinaci mezi státy – některé země jsou příliš přísné, jiné laxnější.

AMLA (Anti-Money Laundering Authority) zahájila činnost 1. července 2025 a postupně přebírá koordinaci dohledu. Plný přímý dohled nad vybranými institucemi začne až v roce 2028, ale už nyní zvyšuje tlak na jednotný přístup v EU. Výsledek: banky a poskytovatelé služeb jsou opatrnější při posuzování transakcí, zejména přeshraničních.

Co to znamená pro vaše finance?

Pro klienty s mezinárodním profilem (účty v několika zemích, investice přes hranice) se nejčastěji objevují tyto změny:

Delší lhůty pro ověření převodů – banky žádají dodatečné dokumenty na původ prostředků (zdroj příjmů, daňová přiznání, výpisy z investic).
Vyšší rizikové hodnocení – složitější struktury majetku (trusty, holdingy, expat status) vedou k podrobnějšímu prověřování.
Zvýšené požadavky na dokumentaci – kromě základních dokladů mohou být vyžadovány detaily o investičních strategiích nebo rodinných převodech.

Tyto kroky nejsou náhodné blokace bez důvodu – probíhají jen při podezření na AML riziko, a klient má právo na vysvětlení a odvolání.

Jak se vyhnout komplikacím

Pro zachování plynulosti financí je klíčové připravit se preventivně:

Centralizujte dokumentaci – mějte na jednom místě aktuální výpisy o původu prostředků, daňová přiznání, investiční přehledy a smlouvy (ideálně digitálně ověřené).
Plánujte převody dopředu – u větších částek připravte dokumenty předem (zdroj, účel, daňový status).
Vyhodnocujte rizika přeshraničních transakcí – převod mezi zeměmi EU může být posuzován podle evropského rámce, takže transparentnost je klíčová.

Aisa International pomáhá klientům nastavit finanční strukturu tak, aby vyhovovala přísnějšímu AML režimu – komplexní přehled portfolia a toků umožňuje rychlejší reakci na dotazy bank a minimalizaci zpoždění.

Evropská unie posiluje boj proti praní peněz – pro klienty to znamená vyšší transparentnost, ale i nutnost plánovat dopředu. Ti, kteří mají dobře zdokumentované finance, zůstanou flexibilní a bez zbytečných komplikací.

The views expressed in this article are not to be construed as personal advice. Therefore, you should contact a qualified, and ideally, regulated adviser in order to obtain up-to-date personal advice with regard to your own personal circumstances. Consequently, if you do not, then you are acting under your own authority and deemed “execution only”. The author does not accept any liability for people acting without personalised advice, who base a decision on views expressed in this generic article. Importantly, where this article is dated then it is based on legislation as of the date. Legislation changes but articles are rarely updated, although sometimes a new article is written; so, please check for later articles or changes in legislation on official government websites, as this article should not be relied on in isolation.

Vyjádřené názory v tomto článku nelze považovat za osobní poradenství. Vždy se proto obraťte na kvalifikovaného, ideálně regulovaného poradce, který vám poskytne aktuální, osobní doporučení šitá na míru vaší konkrétní situaci. Pokud se rozhodnete jednat bez takového poradenství, činíte tak na vlastní odpovědnost a vaše jednání spadá pod režim „execution only“ (pouhá realizace pokynu bez poradenství). Autor nepřijímá žádnou odpovědnost za rozhodnutí osob, které se spoléhají na názory uvedené v tomto obecném článku bez personalizovaného poradenství. Je důležité si uvědomit, že pokud je článek datován, vychází z právních předpisů platných k uvedenému datu. Právní předpisy se mohou měnit a články jsou aktualizovány jen zřídka. Doporučujeme proto vždy ověřit případné novější články nebo změny legislativy na oficiálních vládních stránkách, protože na tento článek nelze spoléhat izolovaně.

Follow us on Social Media